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央行对金融机构反洗钱领域的监管力度持续加强。7 月 7 日，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称 " 人保财险 "）存在未按规定履行客户身份识别义务等行为被央行合计罚款 473.5 万元引业内关注。这并非保险业孤例，据北京商报记者不完全统计，今年以来，已有 4 家险企因 " 反洗钱 " 工作不到位收到央行处罚书，处罚金额共计 1361.25 万元，罚款总额已经超过客岁整年。 细看险企被罚缘故原由，大多因存在未依规识别客户身份、未能及时报送可疑交易陈诉等不规范业务策划行为。作为金融业重要成员，保险公司应如何防止非法分子钻空子，堵住内外疏漏，扛起反洗钱大旗？ 罚金总额已超客岁整年7 月 7 日，央行网站显示，人保财险被罚款 464 万元，两名责任人合计被罚款 9.5 万元。 根据央行认定，人保财险存在三项违法行为：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定生存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易陈诉大概可疑交易陈诉。北京商报记者就相关问题向人保财险进行采访，停止发稿尚未得到复兴。 事实上，被罚的不但有人保财险一家。今年以来，已有 4 家险企因反洗钱工作不到位而收到央行罚单，包括中意人寿黑龙江省分公司、东海航运保险等，合计被罚款总额为 1361.25 万元，罚款总额已经超过客岁整年的 827.2 万元。 细看险企被罚缘故原由，根本未能跳出按规定履行客户身份识别义务、未按规定生存客户身份资料和交易记录、未按规定开展可疑交易陈诉报送工作这三类违法违规行为。 而根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，金融机构若存在未对客户进行身份识别、未按照规定生存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易陈诉或可疑交易陈诉、与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名账户、泄漏有关信息、拒绝或阻碍反洗钱调查、拒绝提供调查质料或故意提供虚假质料等 7 项内容，则将被处以罚款甚至停业整理、吊销策划许可证等处罚。 财经评论员张雪峰表示，从处罚环境来看，保险公司违反《中华人民共和国反洗钱法》袒露的问题包括三方面，一是未能进行有效的客户和受益人尽职调查，导致无法确认客户信息的真实性和合法性；二是未创建规范的内部控制制度，缺乏完备的反洗钱政策和步伐；三是未能识别和监测非常交易行为，如大额现金交易、跨境资金转移等。 " 洗钱运动本身具有隐蔽性和复杂性，很难完全制止和检测到。" 全联并购公会名誉管理委员会专家安光勇进一步分析，金融机构可能缺乏完善的内部控制机制，导致无法全面、准确地识别可疑交易。反洗钱制度和流程可能存在毛病或未及时更新，无法顺应不断变化的洗钱本领和模式。别的，金融机构的人员培训和意识不足，导致员工在客户尽职调查和交易监测等环节出现疏忽。 需警惕高现金价值业务 随着社会经济快速发展，各类犯罪与洗钱运动相互交错渗透，洗钱领域也渐渐向保险机构延伸。近几年，监管对保险业反洗钱逐步加强监管，制度出台数量和所涉领域远超过往，行政处罚力度不断升级。 自 2007 年央行印发的《关于证券期货业和保险业金融机构严酷实行反洗钱规定防范洗钱风险的关照》中将保险业纳入反洗钱监管领域后，连续有监管政策推出。比如，原保监会发布的《保险业反洗钱工作管理办法》便指出，保险专业署理公司、金融机构类保险兼业署理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》更是将从业人员行为监测纳入反洗钱监测体系。要求强化高风险领域管控步伐，防范从业人员利用专业知识和专业技能从事或协助不法分子从事洗钱等犯罪运动。 " 未来的监管方向将更加注意金融机构的风险管理和合规本领，包括加强内部控制和风险评估，推动信息共享和跨机构合作，以及利用科技本领提升反洗钱监管效能。" 安光勇预测。 对于保险公司来说，哪些业务可能存在洗钱风险？张雪峰以为，这取决于具体的保险公司业务模式和风险监控本领，但一般来说，涉及资金活动较大、转移方便的保单现金价值高、团体保险和投资连结保险等业务更容易被滥用于洗钱运动。IPG 中国首席经济学家柏文喜则表示，涉及洗钱风险的业务主要包括现金业务、跨境业务等高风险业务。 针对保险公司当前的反洗钱工作，柏文喜以为，首先，创建健全的内部控制和风险管理制度，包括订定反洗钱政策、步伐和指南，并配备专门的反洗钱团队；其次，加强客户身份验证和背景审查，确保客户的合法性和真实性；再次，加强信息体系和技能设备的更新和监测本领，以便更好地发现和预防洗钱行为；别的，培训员工，增强他们的反洗钱意识和技能，并创建有效的内部举报机制。金融机构还应加强与监管部分和执法机构的合作，及时分享信息、协同作战。 北京商报记者 孟凡霞 李秀梅 | 
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